Les compagnies d’assurances ouvrent et indemnisent tous les jours de l’année des sinistres d’origines climatiques, y compris en dehors de la survenance d’événements exceptionnels ou de notoriété publique.
Nos observations et études démontrent que 25% à 45% des sinistres indemnisés pour les garanties climatiques ne répondent pas aux conditions météorologiques prévues dans les contrats.
Nous préconisons donc un contrôle systématique des conditions climatiques lors des déclarations des assurés : cela permet de réduire très fortement la charge sinistres, d’améliorer immédiatement les ratios techniques et de mieux maîtriser la sinistralité climatique, en préservant la relation client.
Pour donner une juste appréciation des conditions atmosphériques lors de la survenance d’un sinistre, Weather Claim Control dispose de plusieurs sources de données, dont notamment Météo France.
Nos ingénieurs météorologistes ont cependant développé un modèle qui sélectionne les stations météo éligibles à l’activité de contrôle des garanties climatiques.
Notre modèle écarte les stations jugées atypiques et permet ainsi de fournir une vision très objective et juste de l’intensité locale des phénomènes météorologiques !
Le maillage des stations Météo France offre de bonnes informations sur les conditions météorologiques. Cependant, entre plusieurs stations, des phénomènes locaux peuvent se produire et ne pas être enregistrés.
Pour ne pas léser les assurés et éviter aux gestionnaires des réclamations, Weather Claim Control a développé des modèles experts permettant d’identifier les phénomènes très localisés. Ces modèles repèrent, par exemple, la présence de vents violents (rafales convectives…) passant entre les stations.
Les préconisations de gestion que nous fournissons aux gestionnaires sinistres intègrent donc aussi les événements météorologiques (vents, foudre…) qui échappent aux stations.
Pour chaque compagnie d’assurance, nous paramétrons notre solution pour l’adapter aux conditions contractuelles spécifiques.
L’application Weather Claim Control n’est pas un simple outil de restitution de relevés météorologiques : c’est un support expert et ergonomique d’aide à la décision pour les gestionnaires, qui intègre les seuils de garanties contractuelles, les caractéristiques géographiques des assurés, les normes de construction locales…
Aucun développement informatique n’est nécessaire pour déployer l’application Weather Claim Control : notre outil est en mode SAAS.
Chez la plupart de nos clients, les gestionnaires disposent de l’application dans la barre de leur navigateur web.
Certains ont opté pour une intégration du lien ftp dans le portail intranet du gestionnaire, ce qui est transparent pour les services informatiques.
L’application Weather Claim Control permet de piloter l’utilisation de l’outil à travers de nombreux indicateurs : répartition des contrôles réalisés par garantie, nombre de dossiers classés « sans suite », pourcentage de gestionnaires sinistres utilisateurs…
Le tableau de pilotage permet aussi de mesurer les économies réalisées et de suivre en toute transparence le ROI (retour sur investissement) obtenu grâce à l’utilisation de l’application.
La Direction sinistres peut ainsi valoriser ses actions de contrôle auprès de la compagnie d’assurance, mais aussi se comparer à la moyenne des compagnies utilisatrices de l’outil (indicateur base 100 d’utilisation).
Weather Claim Control offre de nombreux bénéfices aux assureurs :
Les données nécessaires au fonctionnement de l’application ainsi que les statistiques de pilotage ne comportent aucune donnée personnelle et sont en conformité totale avec le RGPD.
L’application ne suit que les résultats des consultations et les valorise.
Les modalités d’utilisation et de consultation sont anonymisées tant au niveau des compagnies que des clients et des gestionnaires sinistres.
Les enquêtes réalisées par les compagnies qui utilisent le contrôle des garanties climatiques montrent que les clients apprécient :
Par ailleurs, le contrôle des garanties climatiques permet de valoriser fortement les dérogations commerciales des gestionnaires sinistres (décision d’indemnisation même si les conditions climatiques ne sont pas réunies) alors qu’en absence de contrôle elles passent inaperçues (indemnisation par défaut, sans communication du geste au client).
Enfin, le contrôle des garanties climatiques est plébiscité tant par les gestionnaires que par les agents généraux pour la simplicité d’utilisation et la facilitation de la relation aux assurés.
Weather Claim Control permet de vérifier, en 3 clics, si un sinistre climatique doit être indemnisé au regard des conditions météorologiques réellement observées.
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